为什么说持卡人在选用信用卡的时候，一定要知道自己真正“要什么”呢？因为不同的市场需求造成信用卡市场的名目繁多，如此多的发卡机构，如此多的信用卡品种，如果我们不能作出正确的选择，那么无疑会给我们造成不必要的困扰。
有人会说，信用卡的基本特征都是一样的，它们是完全同质的金融产品，但事实上并非如此。
信用卡并不是一种完全同质的金融产品。信用卡包括一整套的金融服务，即便是同一家发卡机构发行的不同种类的信用卡，它们也不会是完全相同的，除了信用卡的价格和成本这些最基本的竞争因素外，一些非价格的竞争因素也不能忽视，而所有这些竞争因素都是导致信用卡不同质的根源。
乍看上去，所有的信用卡都允许人们持卡消费，并在一定的期限那提供一定的信用额度，这使得信用卡看上去并不像想象的差别那么大，但是如果我们仅仅因为此就认为信用卡完全同质，没有区别，那么就犯了形而上学的错误。
我们可以仔细研究一下信用卡，就会发现每一种信用卡势必会有一定的差别，这种差别就是我们所谓的产品差异。而这些差别归根到底都是源自于持卡人的不同需求，信用卡的式样、费率、功能、用途、服务等等因素足以致使表面上来没有什么分别塑料卡片在内涵上千差万别
