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中年人理财建议低风险投资
来源:理财类   更新:2006-6-19
 

  张先生今年40岁,每月税后收入为5000元,爱人关欣35岁,为家庭主妇。小孩转眼已经要上六年级了,原本60平方米的小房子快要不够住了。


  张先生最近看上了一套价值100万的房子,他已经存了15万元定期存款,2万元活期存款,住房公积金账上有3万元。如果利用这些闲钱再加上原房屋变卖所得都用来购置新居,那么张家将会“负债”,想要提前退休的梦想肯定泡汤。

理财建议:购置60万房屋较合适

  子女教育计划:根据张先生目前的家庭财务状况,其子女教育只能考虑义务教育为主,不适合费用较高的私立学校。大学阶段的教育也只能在国内进行,暂不考虑留学计划。如果今后财务状况能够有所改善,可以再增加此项规划。

  购房规划:张先生购买100万的房子是不可行的,因为这将花光他目前所有的积蓄,使家庭失去抵御风险能力。另外,经估算如果张先生购买了此套房屋,会使其在70岁时才能够实现退休计划,这显然是不现实的。若张先生变卖价值30万元的现有旧房,使用自有资金10万元,贷款20万元,购置一套价格为60万元的房屋,这样既可保证张先生在64岁时退休,又能保证10万元的紧急备用金,还能实现其换屋计划及子女教育计划。

  购买保障型保险

  保险规划:作为单薪家庭,张先生身上的担子很重,如果张先生发生意外,那么不要说子女教育计划了,房子的按揭贷款、家庭的生活开支都会面临缺口。因此,保障计划对于这个家庭就显得格外重要,尤其是对张先生的生命保障。建议为张先生购买保障型保险,包括寿险、医疗健康保险、失能险和人身意外险。

  九成资金低风险投资

  投资规划:根据前面的测算,张先生在64岁的时候可以实现退休计划,由于张先生已步入中年,即将发生的子女教育、房屋按揭、退休计划等一系列支出都不允许家庭资产承受高风险,因此建议张先生采取保守的投资策略,将90%的资金投向风险较低的银行存款和债券类产品;将10%的资金用于股票型基金的投资,这样既能提高投资收益,也能使退休生活更加舒适。 

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