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保险理财案例分析
作者:理财类

  案例资料:

  蔡先生从浙江来上海做生意已10多年,目前经营的广告公司和彩印厂小有规模,每年有百万元以上的收入。蔡先生这些年的经商之路并不平坦,先后换过好几个行业,经历过股市的大起大落,遍尝了举步维艰的滋味。

  今年41岁的他,近两年逐渐将自己的事业稳定下来,为了自己的妻儿以及日后的养老,他决定每年拿出一部分资金,购买人寿保险和养老保险,保费预算为5万元左右。

  花旗保险:保障家庭收入来源

  蔡先生作为家庭的主要经济来源,需要较高保额的寿险,一旦发生不幸,可以作为免税的遗产留给家人。另外,要维持原来的生意,可能会需要较大的现金流,这笔钱也可以帮助他的家人继续经营。

  蔡先生年收入超过百万元,如果因残疾失去工作能力,需要原来收入的60%-70%才能维持目前的生活质量。建议购买意外残疾收入保障保险,如果不幸因意外严重残疾,每年仍可以得到收入保证家庭生活。平时出差可能比较频繁,也可以购买一些公共交通意外伤害保险,增强此方面保障。

  另外,蔡先生已年届不惑,需考虑养老方面的需求,建议购买分红两全保险。

  在下表列出的保障计划中,41岁到60岁,蔡先生拥有最低140万元的死亡保障和全残保障;如果乘坐公共交通工具时遭受意外伤害,还将得到一笔额外赔偿。

  41岁到55周岁,如果不幸意外严重残疾,每年可得到60万元的残疾收入保障,一直到60周岁;如果不幸在60岁前身故,保险公司将一次性给付剩余年度的保障金。

在养老金方面,蔡先生在41岁到60岁期间,每三年可领取2万元保险金;从61岁到65岁,每三年可领取4万元钱;66岁到75岁,每年可领取8万元。另外还可参与保单分红。

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