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保险理财案例
作者:理财类

  案例资料:

  34岁的梁先生早在10年前就为自己买过保险。当时他大学刚毕业,进入一家国营企业当技术员,买了一款两全保险附加住院津贴,每个月缴保费90元,每3年可返还1000元,万一身故可以得到2万元的赔偿,住院每天有20元的津贴。这款保险的受益人是他母亲。

  10年后的今天,梁先生已经成为一家贸易公司的副总经理,娶妻生子,年收入25万元,是家庭的顶梁柱。梁先生对保险热情不减,前年,他在银行柜台一次性购买了20万元十年期的分红保险,同时也得到了20万元的意外保障。此外,他每次出差也必买航空意外险,以防万一。

  理财顾问认为,梁先生虽然已经有过多年买保险的经历,但随着收入、地位的变化,原来的保险已经不够。梁先生决定每年再拿出1.5-2万元作为保费,完善自己的保障计划。

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  可以看出,梁先生具有很强的保险意识,是一位有爱心和责任感的人。目前,梁先生是家庭的顶梁柱,家庭需求已发生很大的变化。

  根据梁先生的工作能力和收入情况,未来家庭的生活品质将会不断提高,子女能得到良好的教育,也会有足够的储蓄使自己和太太的退休生活优越、舒适,还可以令父母安享晚年。

  但以上这一切有一个前提,就是梁先生能一直工作到退休。万一发生风险如意外、重大疾病等,如果没有建立足够的保障,不但无法履行做父亲和丈夫的责任,甚至可能拖累家庭,这当然是梁先生不愿看到的。

  梁先生早年已经购买的两份保险,只能满足他一小部分的需求,但这些保障已经远远不够。因为万一遇到意外或生病,除了需要支付高昂的医疗费之外,还可能长期休养,无法工作。为使全家的生活不受到很大影响,建议梁先生在意外和重大疾病方面加强保障。

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