| 财经首页 | 股票类 | 外汇类 | 基金类 | 债券类 | 期货类 | 理财类 | 银行类 | 黄金类 | 

 

当前您的位置: 第一财经世界 >> 理财类 >> 理财规划 >> 文章正文  
家庭3年理财规划成功案例
作者:理财类

  李先生是一家化工贸易公司的副总经理,家庭成员除妻子外,有一个14岁读中学的女儿,还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问,要求进行理财规划。经过心理测试,确认李先生属于积极型投资者。

  从李先生提供的财务情况,得知整个家庭年收入173492元,开支72006元,开支中还房子按揭贷款一年23406元)。

  家庭资产884700元,其中468700元投资在A股市场;负债234066元,主要是欠银行的房屋按揭贷款;净资产650634元)。

  家中3个大人享受社会保障和统筹医疗,小孩属于半劳保,整个家庭没有购买过任何商业保险。

  李先生的理财要求,最关心的是“前一阵A股涨得不错,现在有一些回调,可否增加投入”。对通过理财期望得到的资产年收益率,李先生要求是10%左右。另外,李先生一年内想买一辆20万元左右的轿车,李太太希望第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。

  了解情况以后,理财顾问对李先生的家庭财务情况进行了仔细分析诊断,认为:

  1.1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年,A股市场风险巨大。

  2.2001年2月B股对境内个人投资者开放后,香港H股市场十分活跃。H股价格普遍较低,当时只有A股的六分之一,且同股同权,分红相同。

  3.上海房地产市场价格稳步上涨,但涨幅尚可。依李先生的资产和收入情况,可以考虑再买一套35万元左右的房子,首付13万元,进行投资并出租,租金收入应该在1200元左右,每月还银行2000元,自己只要支付800元。

  4.由于李先生承担的家庭责任较大,应该购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险,且保额不低于35万元。

  5.买车坚决否定。

  6.李太太希望读一个4万元的MBA硕士研究生课程,完全可以,家庭也有负担的能力。

  截至2004年12月,理财顾问替李先生统计了一下理财收益:

  抛售全部A股得款462800元,拿出其中的部分人民币,李先生自己换汇30万元港币,投资香港H股市场。剩下的钱购买一套新房子,房价35万元,首付13万元,其余22万元向银行按揭贷款,以后每月连同原有的银行贷款共计还款3750元。购买各类保险一年缴费17000元,其中有一项住院医疗津贴保险,如果住院,保险公司每天补贴100元。

  30万元港币购买H股,2001年11月至2004年12月共操作三次,分别获利24%、174%、17%,3次利润折合人民币共计690150元。购买的一套新房子3年出租得租金44200元,现在房价83万元,获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天,获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元,李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元,3年半理财收益率为183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月,A股上证指数由2065点跌至1335点,跌幅为35%,如果李先生当时的468700元A股不抛的话,最起码损失164050元。

  对于3年的理财结果,李先生非常满意。 

  • 上一篇文章: 理财规划:月薪3500买多少保险?

  • 下一篇文章: 理财规划:家庭保险投资分析
  • [ 相关栏目 ]

    [ 相关文章 ]

  • 理财规划核心要素

  • 理财与职业规划

  • 理财规划:卖房还是租

  • 理财规划:家庭保险投

  • 理财规划:月薪3500买

  • 购房还贷理财建议

  • 在读博士理财规划

  • 新婚家庭保险理财规

  • 家庭3年理财规划成功案例 的评论
    家庭3年理财规划成功案例 [财经知识大全]
    | 设为首页 | 加入收藏 | 网站地图 | 友情链接 |


    第一财经世界   Copyright 2005-2006  www.1worldcn.com