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如果您要达到5％的年收益率,投资货币市场基金需要两年半,而活期存款则需要在银行放上8年。
有更轻松点的办法吗?
有的,比如在持有广发聚富基金期间通过一笔基金转换获得的收益,比起不转换所多出来的收益也恰是5％。
投资者晓宇在2004年9月份申购了广发聚富基金,当时广发聚富基金的累计份额净值是1.0425元,持有一年到2005年9月份时收益率已经超过了12％。相对于以前放在银行,这个收益率已经是相当满意了,但是由于基金的净值也会受到股市系统风险的影响,如果有办法在判断到市场将作调整时,先转换到货币市场基金中,然后在市场走强时,再转换到聚富基金,那么赚取的收益将会更多。
有了好的想法还必须有好的工具,如果采用高点赎回低点再申购的方式,成本会比较高。机会来了,去年8月份,广发基金开通了网上交易的基金转换业务,晓宇从客服人员处得到证实,基金转换只收取转出基金的赎回费和补差费,即从广发聚富转入广发货币只收取广发聚富的赎回费,如果届时从广发货币再转入广发聚富时就不用收取任何费用。所以在9月13日广发聚富累计净值再次冲高到1.2124元之后,晓宇就毅然办理了广发聚富转货币市场基金的业务,在扣除手续费之后净收益超过14％。之后广发聚富虽然还在走高,但很快进入了盘整期,在净值低于1元之后晓宇心里就想:好！一旦重上1元马上就重新办理转入。很快机会就来了,11月21日晓宇办理了广发货币转广发聚富的手续,成交净值1.0083元。
之后一直持有至今包括分红转换之后的收益超过15％,加上之前的14％,总共超过29％,而如果不办理转换,收益大概为24％,其中多出来的收益,恰好是5％,而成本仅仅是广发聚富转广发货币时0.5％的广发聚富赎回费。
通过这次交易,晓宇总结了几条经验:
⑴基金投资最重要的是选择有长期盈利能力的基金产品,转换只是基金投资中追求利益最大化的一种辅助工具；
⑵最实用的转换操作是在中高风险产品和低风险产品之间进行的转换,比如本次操作中的广发聚富和广发货币,广发聚富用来追求长期收益,广发货币则用来在高位时规避市场风险；⑶尽量利用基金公司的优惠条款来节省成本,比如按照广发基金的条款,通过网上交易可以享受申购费率优惠(千分之六)；持有期超过90天的广发货币份额转换成为广发聚富或者广发稳健可以享受8折的费率优惠；这对多次转换来说是相当优惠的。
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